(zu § 1 Absatz 2)Inhaltliche Anforderungen an die Sachkundeprüfung

(Fundstelle: BGBl. I 2016, 1052 - 1054) | 1. | Kundenberatung | | --- | --- | | 1.1 | Serviceerwartungen des Kunden | | 1.2 | Besuchsvorbereitung/Kundenkontakte | | 1.3 | Kundengespräch unter Beachtung ethischer Grundsätze | | 1.3.1 | Kundensituation | | 1.3.2 | Kundenbedarf und kundengerechte Lösung | | 1.3.3 | Gesprächsführung und Systematik | | 1.4 | Kundenbetreuung | | 2. | Kenntnisse für Immobiliardarlehensvermittlung und -beratung | | 2.1 | Allgemeine rechtliche Grundlagen | | 2.1.1 | Rechtsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit | | 2.1.2 | Vertragsrecht | | 2.2 | Rechtliche Grundlagen des Immobilienerwerbs | | 2.2.1 | Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte (Erbbaurecht; Wohnungseigentum), Rechte an Immobilien | | 2.2.2 | Verpflichtungsgeschäft (notarieller Kaufvertrag) | | 2.2.3 | Verfügungsgeschäft und Eintragung im Grundbuch (Vormerkung, Auflassung) | | 2.3 | Aufbau und Funktionsweise von Grundbüchern | | 2.3.1 | Grundlagen | | 2.3.2 | Aufbau des Grundbuchs | | 2.3.3 | Reihenfolge der Eintragungen; Rangfolge der Rechte | | 2.3.4 | Änderungen im Grundbuch | | 2.3.5 | Nicht eingetragene Lasten | | 2.4 | Rechtliche Grundlagen der Immobiliardarlehensvermittlung und -beratung | | 2.4.1 | Verbraucherkreditrecht | | 2.4.2 | Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag | | 2.4.3 | Rechtliche Grundlagen für die Tätigkeit, insbesondere Verhaltens- und Informationspflichten als Immobiliendarlehensvermittler | | 2.4.4 | Besondere Anforderungen an die Beratung | | 2.4.5 | Kreditwesengesetz | | 2.4.6 | Geldwäschegesetz | | 2.5 | Vermittler- und Beraterrecht | | 2.5.1 | Rechtsstellung | | 2.5.2 | Berufsvereinigungen/Berufsverbände | | 2.5.3 | Arbeitnehmervertretungen | | 2.6 | Verbraucherschutz | | 2.6.1 | Grundlagen des Verbraucherschutzes | | 2.6.2 | Schlichtungsstellen | | 2.7 | Unlauterer Wettbewerb | | 2.7.1 | Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze | | 2.7.2 | Unzulässige Werbung | | 2.8 | Datenschutz | | 2.8.1 | Datensicherheit | | 2.8.2 | Umgang mit Informationen | | 2.8.3 | Verschwiegenheit | | 2.9 | Zuständigkeiten der Aufsicht | | 2.10 | Europäischer Binnenmarkt: Dienstleistungs- und Niederlassungsfreiheit | | 2.11 | Finanzwirtschaftliche und wirtschaftliche Grundlagen | | 2.11.1 | Markt der Immobilien- und Baufinanzierung (Kreditgeber und Kreditvermittler, Immobilienmärkte und deren Preisbildung, Kreditmärkte und deren Preisbildung) | | 2.11.2 | Konjunkturzyklen und deren Wirkung auf das Kreditgeschäft | | 2.11.3 | Geld- und Notenbankpolitik | | 2.11.4 | Unmittelbare Einflüsse auf das Zinsniveau | | 2.11.5 | Grundlagen der Verzinsung | | 2.12 | Steuerliche Aspekte des Immobilienerwerbs | | 3. | Finanzierung und Kreditprodukte | | 3.1 | Finanzierungsanlässe | | 3.2 | Kreditprodukte | | 3.2.1 | Annuitätendarlehen | | 3.2.2 | Zinszahlungsdarlehen | | 3.2.3 | Tilgungsdarlehen | | 3.2.4 | Zwischenfinanzierungen | | 3.2.5 | Anschlussdarlehen/Forward-Darlehen | | 3.2.6 | Cap-Darlehen | | 3.2.7 | Festdarlehen | | 3.2.8 | Policendarlehen | | 3.2.9 | Bauspardarlehen und Bausparfinanzierung | | 3.2.10 | Staatliche Fördermittel | | 3.3 | Finanzierungsbedarf und -bestandteile | | 3.3.1 | Erwerbskosten | | 3.3.2 | Direkte Erwerbsnebenkosten (insbesondere Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklercourtage) | | 3.3.3 | Indirekte Erwerbsnebenkosten (insbesondere Bereitstellungszins, Disagio) | | 3.3.4 | Eigenmittel | | 3.3.5 | Fremdmittel | | 3.4 | Konditionsvergleich | | 3.4.1 | Zinshöhe in Abhängigkeit von der Besicherung | | 3.4.2 | Effektiver Jahreszins | | 3.4.3 | Variabler Zinssatz | | 3.4.4 | Zinsfestschreibung | | 3.4.5 | Tilgungssatz | | 3.4.6 | Sondertilgungen | | 3.4.7 | Bewertung tilgungsfreier Zeiträume | | 3.4.8 | Ermittlung Finanzierungslaufzeit | | 3.4.9 | Sollzinsbindungsfristen | | 3.5 | Zinsrechnung | | 3.6 | Finanzierungsangebot | | 3.6.1 | Kosten- und Finanzierungsplan; Finanzierungsbausteine | | 3.6.2 | Darstellung der Finanzierung im Kreditantrag | | 3.6.3 | Einzureichende Unterlagen | | 3.6.4 | Auszahlungsvoraussetzungen | | 3.7 | Kreditwürdigkeitsprüfung | | 3.7.1 | Grundlagen | | 3.7.2 | Kreditfähigkeit | | 3.7.3 | Kreditwürdigkeit | | 3.7.4 | Bonitätsnachweise | | 3.7.5 | Tragfähigkeit der Finanzierung | | 3.8 | Kreditsicherung | | 3.8.1 | Grundlagen | | 3.8.2 | Grundschuld | | 3.8.3 | Hypothek | | 3.8.4 | Weitere Sicherheiten (insbesondere Abtretung, Bürgschaft) | | 3.9 | Beleihungsprüfung/Bewertung von Sicherheiten | | 3.9.1 | Grundlagen | | 3.9.2 | Verkehrswert | | 3.9.3 | Verfahren zur Ermittlung des Beleihungswertes | | 3.9.4 | Beleihungsgrenzen | | 3.10 | Koppelungsgeschäfte/Nebenleistungen | | 3.11 | Risiken der Finanzierung | | 3.11.1 | Zinsänderungsrisiko | | 3.11.2 | Änderung der persönlichen Situation | | 3.11.3 | Notleidende Kredite | | 3.12 | Beendigung des Kreditvertrags | | 3.12.1 | Kündigungsmöglichkeiten durch Kreditgeber und Kreditnehmer | | 3.12.2 | Risiken (Vorfälligkeitsentschädigung) | | 3.12.3 | Kreditprolongation | | 3.12.4 | Umschuldung |